Calificar para una HELOC en el mundo actual

Los requisitos para un refinanciamiento HELOC 

Hoy en día, los prestamistas deben determinar su capacidad de pago (la regla ATR) antes de aprobar un refinanciamiento de HELOC. Es probable que también tengas que proporcionar más documentación para calificar para una nueva hipoteca.

En la mayoría de los casos, debe tener al menos un 20 por ciento de capital en su vivienda para refinanciar, aunque los prestatarios altamente calificados pueden encontrar HELOC y HELOAN de hasta el 90 por ciento del valor de su propiedad.

Decida cómo desea refinanciar su HELOC

Conocer su situación financiera le ayuda a elegir la mejor manera de refinanciar su HELOC. Los factores económicos personales determinan si tiene sentido combinar su primera hipoteca y la HELOC en un nuevo préstamo, o simplemente refinanciar la HELOC.

Tenga en cuenta que los costos de cierre suelen ser más bajos para una HELOC y más altos para una HELOAN. Refinanciar ambos préstamos en una nueva primera hipoteca puede obtener la tasa de interés más baja, pero a menudo conlleva costos de cierre más altos.

Esto se debe, en parte, a que estos préstamos generalmente se consideran refinanciamientos con desembolso de efectivo, que los prestamistas consideran más riesgosos que los refis estándar de tasa y plazo.

Para ver si tiene sentido combinar sus préstamos, compare la “tasa combinada”, un promedio ponderado de la primera hipoteca y una nueva HELOC o HELOAN, con la tasa de interés para un nuevo refinanciamiento con desembolso de efectivo.

¿Cómo calcular tu tarifa mixta?

Una tasa combinada le indica la tasa de interés general que está pagando en el total de varias cuentas con diferentes montos y / o tasas de interés.

Por ejemplo, si pagó un interés del 4.0 por ciento en un préstamo de $50,000 y del 5.0 por ciento en otro préstamo de $50,000, su tasa combinada es del 4.5 por ciento.

Así es como se ven los cálculos:

• Primero, suma los saldos de los préstamos para encontrar el total de todos los préstamos. En este caso, son 100.000 dólares.
• A continuación, divide cada saldo por el total. En este caso, $50,000 / $100,000 es .50, o 50 por ciento.
• Multiplique la tasa de interés de cada cuenta por su proporción (porcentaje del total). Eso le da una tasa ajustada o ponderada para cada cuenta.
• Por último, suma todas las tasas ponderadas. Esa es su tarifa combinada.

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Fuente: 

MORTGIJ 

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