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Calificar para tener una hipoteca: La ocupación importa
Cuando compra una casa, los agentes hipotecarios necesitan saber si planea vivir allí a tiempo completo y si puedes calificar para tener una hipoteca.
Si está comprando una residencia principal, puede obtener una tasa de interés más baja, hacer un pago inicial más bajo y calificar con un puntaje crediticio más bajo.
Si se trata de una segunda vivienda, por otro lado, su préstamo hipotecario costará más y el prestamista impondrá requisitos más estrictos.
Hay muy pocos escenarios en los que puede tener dos hipotecas de residencia principal a la vez. Pero no es inaudito.
¿Qué es una residencia principal?
Por lo general, su residencia principal es el hogar donde pasa la mayor parte de su tiempo.
Incluso si divide su tiempo en partes iguales entre dos casas, una de ellas se considerará su residencia principal a efectos fiscales y de préstamos hipotecarios.
Su residencia principal se define como la dirección:
Dónde recibe la mayor parte de su correo
Dónde están registrados sus coches
Incluido en su licencia de conducir
En sus declaraciones de impuestos sobre la renta del IRS
En su credencial de elector
Incluso si puede argumentar que tiene dos residencias principales a la vez, el IRS y su agente hipotecario solo pueden designar una casa a la vez como su residencia principal.
Requisitos de ocupación para préstamos hipotecarios
Cuando los tiempos se ponen difíciles, es más probable que los propietarios mantengan los pagos de la hipoteca en sus residencias principales que en propiedades adicionales.
Por lo tanto, en comparación con los préstamos para propiedades de alquiler y casas de vacaciones, los préstamos para la residencia principal son menos riesgosos para los prestamistas.
Menos riesgo significa tasas hipotecarias más bajas y requisitos de calificación más fáciles para los compradores.
Los préstamos convencionales de Fannie Mae, por ejemplo, añaden un 3,375% en comisiones por segunda vivienda con un 20% de enganche. Estas tarifas se traducen en tasas de interés más altas para los prestatarios.
Las hipotecas unifamiliares respaldadas por el gobierno, como los préstamos FHA, USDA y VA, funcionan solo para financiar una nueva residencia principal.
No puede usar estos programas de préstamos para comprar una casa a menos que planee vivir allí a tiempo completo.
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