Cómo administrar una hipoteca cuando los niveles de deuda alcanzan un récord

Administración de hipoteca cuando los niveles de deuda alcanzan un récord

Para los prestatarios de hipotecas, más deuda, combinada con costos de interés más altos, significa pagos mensuales más altos y una asequibilidad cada vez menor.

Cómo influye la deuda en la obtención de una hipoteca

La deuda es una gran preocupación para los agentes hipotecarios, quienes miden la relación deuda-ingreso (DTI) de un prestatario para verificar la capacidad de pagar el préstamo.

La relación DTI incluye el pago hipotecario proyectado y todos los demás pagos de deuda, por ejemplo, préstamos estudiantiles. Demasiada deuda, y es posible que no pueda calificar para la cantidad que desea, o incluso para ningún financiamiento.

La relación DTI a veces se denomina relación “back-end”. Los prestamistas también evalúan una relación de “parte inicial”, que analiza únicamente el pago de la vivienda (principal de la hipoteca, interés de la hipoteca, impuesto a la propiedad y seguro de propiedad (PITI)) contra el ingreso bruto mensual

Cómo calificar para una hipoteca con más deuda

Si usted es como los estadounidenses que se han endeudado más recientemente, es posible que deba ajustar sus hábitos financieros para seguir siendo elegible para una hipoteca. Inicia por:

Revisión de su presupuesto mensual: si obtuvo un préstamo nuevo (o múltiple) el año pasado, haga un balance de dónde está gastando su dinero ahora. Si sus ingresos no han aumentado, es posible que tenga menos espacio en su presupuesto mensual para el pago de la hipoteca de lo planeado.

Pagando lo que pueda: si bien no puede controlar el costo de los alimentos, es posible que pueda reducirlo durante tiempos inflacionarios de otras maneras, como reducir su uso de energía o reducir gastos discrecionales como ropa o suscripciones.

Análisis de la asistencia para el pago inicial: alrededor de un tercio de las solicitudes de hipotecas denegadas fueron rechazadas debido a que el efectivo fue insuficiente para cerrar o a tasas de DTI que descalifican.

Cómo gestionar tu hipoteca con otras deudas

Si ya tiene una hipoteca y se ha endeudado más, ahora es el momento de reevaluar sus finanzas, especialmente con la incertidumbre en la economía.

Aquí hay tres consejos:

Establezca un colchón: si es posible, priorice el ahorro de emergencia y asegúrese de tener al menos tres meses de pagos de hipoteca en el banco. Las tasas de interés en las cuentas de ahorro han aumentado últimamente, así que explore opciones de alto rendimiento para maximizar lo que deposita.

Evite los cargos excesivos en las tarjetas de crédito: resista la tentación de profundizar más en las tarjetas de crédito.

Si necesita ayuda con necesidades como una factura de servicios públicos, comuníquese con su proveedor para conocer las opciones de alivio.

 Si tiene problemas con varios pagos mensuales, un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés más baja podría darle un respiro.

Comuníquese con su administrador hipotecario: si sucede lo peor y sabe que no podrá realizar el pago de su hipoteca, comuníquese con su administrador hipotecario lo antes posible.

Si la dificultad es temporal, es posible que le ofrezcan un plan de indulgencia que le dará un descanso en los pagos.

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Fuente: 

MORTGIJ 

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