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Tipos de fraude hipotecario
Te explicaremos dos partes en las que se divide el fraude hipotecario:
- fraude de propiedad;
- fraude con fines de lucro.
Fraude por propiedad
El fraude de propiedad, también llamado fraude de vivienda, generalmente involucra a un prestatario que falsifica información para calificar y obtener una hipoteca para una propiedad que no puede pagar sin la falsificación.
El objetivo del fraude es la propiedad de la propiedad en cuestión. Como resultado, el prestatario generalmente tiene la intención de pagar el préstamo y el incumplimiento de pago de la hipoteca no es una característica prevista de este tipo de fraude.
Otras características del fraude por propiedad incluyen:
- planificación no sofisticada o simple;
- la participación del prestatario, a veces con un originador de préstamos hipotecarios (MLO) u otro participante interno;
- a los participantes no se les paga explícitamente por su parte en el fraude;
- tergiversaciones a nivel de préstamo, como la falsificación de empleo, ingresos o activos para calificar para una hipoteca;
- y la adquisición de una hipoteca, en lugar de múltiples hipotecas.
- Los valores de tasación inflados pueden ser, pero no suelen ser, una característica del fraude de propiedad.
Un ejemplo de fraude por propiedad es el siguiente:
Un solicitante de hipoteca quiere comprar una casa pero no cree que tenga suficientes ingresos para calificar para una hipoteca para comprar la propiedad deseada.
En la solicitud de préstamo, inflan significativamente sus ingresos. Falsifican talones de pago y extractos bancarios para respaldar su reclamo. También reclutan a un amigo en su trabajo para corroborar la mentira cuando se completa la verificación de empleo. Como resultado, obtienen con éxito la hipoteca y compran la propiedad. Viven en la propiedad y hacen los pagos de la hipoteca.
Aquí, mientras que el prestatario/solicitante tiene la intención de cumplir con los pagos de su hipoteca, su riesgo de incumplimiento es más alto que el representado para el prestamista cuando se obtuvo la hipoteca.
El fraude con fines de lucro
Generalmente involucra a varios participantes en una transacción en connivencia para extraer ilegalmente más tarifas o dinero, generalmente a través de varias transacciones. El objetivo de este tipo de fraude es aumentar el beneficio de quienes lo practican, más que la adquisición de bienes.
Los esquemas de fraude con fines de lucro involucran a múltiples personas y, por lo general, montos en dólares mayores que los esquemas de fraude por propiedad. Por lo tanto, la Oficina Federal de Investigaciones (FBI) prioriza los casos de fraude con fines de lucro sobre los casos de fraude con fines de propiedad.
Los esquemas de fraude con fines de lucro comúnmente involucran:
- múltiples participantes en la transacción;
- múltiples transacciones;
- múltiples tergiversaciones y omisiones;
- los participantes son compensados por sus funciones;
- tasaciones infladas o tasaciones con múltiples tergiversaciones;
- compradores de paja; y
- prestatarios que desconocen el fraude.
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