¿Cómo funciona la Indulgencia hipotecaria?
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¿Cómo funciona la indulgencia hipotecaria?
La indulgencia hipotecaria es un programa de alivio que permite a los propietarios pausar o reducir los pagos de su hipoteca durante unos meses o más, según su agente hipotecario, las circunstancias o ambos.
Cuando finaliza el período de indulgencia, los prestatarios tienen varias opciones para pagar lo que deben, incluida la adición de los pagos atrasados y el capital al reverso del préstamo y la reanudación de los pagos regulares sin aumentos ni sanciones.
¿Qué es la indulgencia hipotecaria?
Diseñado para prestatarios que enfrentan dificultades financieras, la indulgencia hipotecaria es una herramienta que los agentes y los administradores de hipotecas pueden usar para ayudar a los propietarios de viviendas a aliviar su carga financiera para evitar el incumplimiento de pago de su préstamo.
Hay muchas razones por las que los propietarios de viviendas necesitan indulgencia, desde el desempleo hasta un cambio en el estado civil. Las circunstancias comunes en las que podría ser necesaria la indulgencia incluyen:
- Hogares dañados o destruidos en desastres naturales
- Pérdida de ingreso
- Problemas médicos
- La muerte o enfermedad de un coprestatario
- Separación o divorcio
- Reubicación laboral
- Aumento de gastos
Reglas de indulgencia bajo la Ley CARES
En los últimos meses, la indulgencia hipotecaria ha sido el centro de atención debido a la pandemia de coronavirus, que hizo que la economía de EE. UU. cayera en picada y aumentara el desempleo.
Según la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES, por sus siglas en inglés), el proyecto de ley de alivio de la pandemia de $2.2 billones, los propietarios de viviendas con hipotecas respaldadas por el gobierno tienen derecho a la indulgencia hipotecaria.
Las hipotecas respaldadas por el gobierno son préstamos hipotecarios garantizados por el gobierno, incluidos los préstamos FHA, VA y USDA , lo que reduce el riesgo de que los prestamistas privados presten dinero. Las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE), Fannie Mae y Freddie Mac , también entran en esta categoría porque las GSE compran hipotecas de prestamistas privados utilizando fondos federales.
Las hipotecas respaldadas por el gobierno representan aproximadamente el 70% de los préstamos hipotecarios en los EE. UU. Los propietarios de viviendas con aproximadamente 14,5 millones de hipotecas en los EE. UU. que son de propiedad privada deben hablar con sus prestamistas si no pueden mantenerse al día con los pagos de su hipoteca. Puede verificar si su casa está respaldada por el gobierno federal utilizando las herramientas de búsqueda de Fannie Mae o Freddie Mac .
Las reglas de indulgencia de la Ley CARES son específicas para las hipotecas elegibles, lo que significa que pueden ser diferentes a los planes de indulgencia que no están cubiertos por la Ley CARES.
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