¿Cómo obtener una hipoteca con mal crédito?

¿Puede obtener una hipoteca si tiene mal crédito?

¿ Es posible obtener una hipoteca si tiene mal crédito? Con ciertos programas de préstamos y prestamistas, puede ser posible, especialmente si puede hacer un pago inicial grande, probar grandes reservas de efectivo y tener una relación deuda-ingreso baja.

¿Qué es un puntaje de crédito malo para una hipoteca?

Un puntaje de crédito malo para una hipoteca  es aquel que no le permite obtener un préstamo, solo le permite obtener un préstamo más costoso o requiere un pago inicial más grande para calificar para un préstamo. Lo que se considera “malo” depende del tipo de préstamo que esté solicitando: convencional, FHA, VA o USDA. La mayoría de los compradores de vivienda exitosos, alrededor del 93 %, tienen puntajes de crédito de 650 o más.

Un ingreso estable, una pequeña cantidad de deuda en comparación con sus ingresos y un pago inicial significativo pueden ayudarlo a obtener una hipoteca a pesar de tener un puntaje de crédito malo. Pero si su puntuación es inferior a 500, es casi seguro que será rechazado.

Una ejecución hipotecaria o una bancarrota reciente también pueden dañar su puntaje y evitar que obtenga un préstamo durante al menos un año, y posiblemente varios años.

¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para obtener una hipoteca?

El puntaje de crédito mínimo para obtener una hipoteca depende del tipo de hipoteca  que esté solicitando. También depende de con qué agente hipotecario esté trabajando. Algunos agentes están más dispuestos a trabajar con prestatarios de bajo puntaje crediticio que otros.

Requisitos de puntuación de crédito de préstamo de la FHA

Puede obtener un préstamo de la FHA con un puntaje de crédito tan bajo como 500. Sin embargo, si su puntaje está entre 500 y 579, prepárese para hacer un pago inicial del 10 %. Con una puntuación de al menos 580, puedes dejar solo un 3,5 %. Los préstamos de la FHA tienen los segundos requisitos de puntaje crediticio más bajos después de los préstamos VA y son más rápidos que los préstamos convencionales para ofrecer a los prestatarios una segunda oportunidad después de una bancarrota o una ejecución hipotecaria.

Requisitos de puntuación de crédito hipotecario convencional

Las hipotecas convencionales  tienen los requisitos de puntaje de crédito más estrictos, pero aún son más indulgentes de lo que piensa.

Freddie Mac y Fannie Mae , las dos grandes compañías que ayudan a que las hipotecas convencionales estén ampliamente disponibles, tienen requisitos estrictos de calificación crediticia para los prestatarios que realizan un pago inicial mínimo del 3 %: la calificación crediticia mínima de Freddie Mac es 660 y la de Fannie Mae es 620. Freddie permitirá un puntaje de crédito tan bajo como 620 también, pero solo con un pago inicial de al menos el 25%.

Requisitos de puntuación de crédito del préstamo VA

Los préstamos VA  tienen los requisitos de puntuación de crédito más generosos: no hay una puntuación de crédito mínima. Ninguna otra hipoteca ofrece este beneficio, pero estos préstamos solo están disponibles para miembros elegibles del servicio militar, veteranos y cónyuges sobrevivientes.

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Fuente: 

MORTGIJ 

Forbes

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