La ley federal establece derechos para remover, bajo ciertas circunstancias, el PMI de muchas hipotecas. Algunos agentes hipotecarios y administradores hipotecarios podrían también permitir una eliminación temprana del PMI, bajo sus propias estándares.
Usted tiene derecho a solicitar que su administrador hipotecario cancele el PMI, una vez que haya alcanzado la fecha en que el saldo del capital de su hipoteca, esté programado para caer al 80% del valor original de la vivienda.
Usted ha debido recibir esta fecha por escrito, en un formulario de divulgación del PMI al momento del otorgamiento de su hipoteca. Si no puede encontrar este formulario de divulgación, contacte al administrador.
Puede solicitar que la cancelación temprana del PMI si ha hecho pagos adicionales que reducen el saldo de su hipoteca, al 80% del valor original de la vivienda.
Para este propósito, el “valor original”, generalmente, se refiere al valor que sea menor entre, el precio que aparece en el contrato de venta, o el valor del avalúo al momento de la compra (o si usted ha refinanciado, el valor del avalúo al momento del refinanciamiento).
Aun cuando usted no le solicite al administrador la cancelación del PMI, éste está obligado a cancelarlo en la fecha programada para que su saldo de capital adeudado, alcance el 78% del valor original de su vivienda.
Para que el PMI pueda ser cancelado en esa fecha, usted deberá estar al día en sus pagos en la fecha prevista para la cancelación. De lo contrario, el PMI no será cancelado hasta poco después de que se ponga al día con sus pagos.
Hay otra manera en que puede dejar de pagar el PMI. Si está al día con los pagos, su prestamista o administrador hipotecario debe terminar el PMI el mes después de alcanzar el punto medio del plan de amortización de su préstamo (dicha cancelación es aplicable incluso si usted no ha llegado al% del valor original de su vivienda).
El punto medio del plan de amortización de su préstamo es la mitad del plazo completo de su préstamo. Para préstamos a 30 años, el punto medio se alcanza luego de que hayan pasado 15 años.
Esta manera de eliminar el PMI a mitad del plazo del préstamo es más probable que se dé con aquellas personas que tengan una hipoteca con período de sólo interés, un aplazamiento de pagos al capital, o pago global. Tenga en cuenta que deberá estar al día en sus pagos mensuales para que ocurra la terminación.
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