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Refinanciación en efectivo: ventajas y desventajas
La decisión de realizar una refinanciación en efectivo no debe tomarse a la ligera. Debe evaluar cuidadosamente su situación financiera actual. Es importante recordar que una refinanciación en efectivo es una nueva hipoteca.
En este caso, ya no tendrá su hipoteca original, sino una nueva hipoteca y tipo de interés. Se producirá un aumento del importe total del préstamo y se exigirá una nueva cuota mensual.
Cuánto tiempo se tarda en refinanciar la vivienda puede depender de lo preparado que esté. Antes de iniciar el proceso de solicitud de una refinanciación en efectivo, asegúrese de tener en cuenta lo siguiente:
- Puntuación de crédito:
- Ratio de endeudamiento (DTI)
Los agentes hipotecarios suelen exigir una puntuación de crédito mínima de 620 para los préstamos convencionales y de la VA. Sin embargo, los préstamos de la FHA requieren una puntuación de crédito de 580. Tenga en cuenta que los requisitos de puntuación de crédito pueden variar en función de su agente hipotecario.
En la mayoría de los casos, debería tener un Relación entre la deuda y los ingresos (DTI) por debajo del 40%. Es importante tener en cuenta que los requisitos de DTI varían según el agente hipotecario. Algunos agentes hipotecarios permiten una refinanciación en efectivo con un DTI de hasta el 50%.
Ventajas
Acceso al efectivo
Una refinanciación en efectivo es una gran manera de obtener una gran cantidad de dinero que puede utilizar para otros fines. Los prestamistas suelen exigir una relación préstamo-valor del 80% o menos para una refinanciación en efectivo.
Aumenta el valor de su casa
Una refinanciación en efectivo le permite acceder al capital de su vivienda. Puede añadir un valor significativo a su casa con una reforma de la cocina o añadiendo un nuevo baño. Estas mejoras en la vivienda pueden aumentar el valor de la misma.
Largo periodo de armotización
El plazo de amortización de una hipoteca refinanciada es de hasta 30 años. En cambio, los préstamos personales suelen durar entre 12 y 60 meses. Algunos prestamistas pueden ofrecer siete años para la devolución del préstamo personal.
Desventajas
Más deuda
Su pago mensual aumentará en comparación con su hipoteca actual. Tenga en cuenta que la cantidad de dinero que recibirá aumentará su deuda. Antes de asumir más deudas, sopesa los riesgos.
Necesita mucho capital
Para recibir una refinanciación en efectivo, es necesario disponer de un mínimo del 20% del patrimonio neto de la vivienda. La relación préstamo-valor (LTV) no suele ser superior al 80%.
Aumento de los costes de intereses
Una refinanciación en efectivo puede ser beneficiosa si proporciona un tipo de interés más bajo o un aumento cómodo de su pago mensual. Considere todas sus opciones si un tipo de interés más alto no ayuda a su situación financiera.
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