Corredores vs. Inversionistas: ¿Quién informa?
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Corredores vs. Inversionistas
¿Qué entidad es responsable de recopilar datos de HMDA sobre préstamos originados y vendidos por el originador del préstamo? Corredores vs. Inversionistas
Considere una empresa de originación de préstamos con licencia estatal (originador de préstamos) que celebra un acuerdo de préstamo de almacén con un banco. El originador del préstamo solicita y acepta una solicitud de préstamo de un prestatario. El originador del préstamo también procesa y suscribe los préstamos, y es responsable de aprobar el préstamo, según los criterios de suscripción del banco.
Una vez que el préstamo es financiado por la empresa originadora del préstamo, el préstamo se vende inmediatamente al banco para reponer la línea de crédito del almacén del originador del préstamo.
Tanto el originador del préstamo como el banco están obligados a hacer divulgaciones de HMDA en el año en curso.
La entidad que toma la decisión de aprobar o denegar la solicitud de préstamo, aquí, el originador del préstamo, es responsable de recopilar y reportar los datos de la HMDA.
Sin embargo, si el originador del préstamo en este escenario debe presentar el préstamo al banco para su aprobación antes del cierre del préstamo, el banco, y no el originador del préstamo, debe recopilar e informar los datos de HMDA.
Compare esto con un corredor de hipotecas, que también posee una licencia estatal de originador de préstamos. El corredor hipotecario toma una solicitud de préstamo de un posible prestatario y busca prestamistas para el prestatario.
Luego envían las solicitudes del prestatario a tres prestamistas diferentes, cada uno de los cuales debe recopilar datos de HMDA en el año en curso. Los primeros dos prestamistas niegan el préstamo. El tercer prestamista aprueba y financia el préstamo. Cada uno de los tres prestamistas debe recopilar datos de HMDA.
El originador del préstamo/corredor hipotecario no está obligado a recopilar o informar los datos de la HMDA, ya que no fue la entidad que tomó las decisiones crediticias sobre el préstamo.
Si bien la responsabilidad de informar recae sobre la entidad que toma la decisión crediticia, los corredores hipotecarios encontrarán útil el conocimiento de los requisitos de la HMDA al preparar una solicitud de préstamo. Cuanta más información se proporcione al corredor por adelantado, menor será la demora en obtener la solicitud para la suscripción y el financiamiento.
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