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Published by Giuliana Belusci on 12/01/2023

¿Qué son los costos de cierre de hipotecas?

Los costos de cierre de una hipoteca son una serie de comisiones relacionadas con la compraventa de bienes raíces que son asumidas tanto por el dueño como por el comprador.

Estos cobros varían en función del tipo de préstamo hipotecario, la propiedad que decidas comprar y las leyes del estado. El momento de closing o cierre es cuando se realiza la transferencia de título del propietario al nuevo dueño, en el que se formaliza el préstamo hipotecario que sirve para realizar el pago.

¿Cuáles son los costos de cierre de hipotecas más frecuentes?

De acuerdo a la norma, los compradores deben recibir un presupuesto estimado del préstamo hipotecario 3 días después de aprobada la solicitud, el cual contiene los costos de cierre.

Luego, 3 días antes del closing, deberías tener en tus manos la declaración de cierre, un estado de cuenta que te indica los detalles finales sobre la hipoteca y los closing costs.

Las comisiones de cierre están divididas en 3 apartados principales: costos prepagados, tarifas de títulos y cargos del prestamista.

Expliquemos a continuación estas:

Tarifas de títulos (Title fees). Por lo general, conforman un 70% de los gastos relacionados con los costos de cierre. Por ello te recomendamos comparar estos servicios para que puedas ahorrar dinero en la búsqueda del título, seguro del título y la liquidación.
El banco te exige el seguro por el monto solicitado de la hipoteca y te recomendamos otro seguro opcional para proteger tu inversión en la propiedad. Esto te cubre contra reclamos de posesión, un gravamen sobre la vivienda, trabajos no pagados y por impuestos omitidos por el dueño anterior.
Costos prepagados (Prepaid fees). Resulta habitual que el prestamista o entidad financiera te pida que abras una cuenta de depósito o garantía con el fin de recolectar los impuestos de la propiedad y el seguro de propietario. Durante el cierre, tendrás que desembolsillar 1 año del seguro y 2 meses de primas como reserva.
Además, te toca pagar de 2 a 6 meses de impuestos dependiendo de cuándo se vence la cuenta, lo cual puede ser muy caro según la ubicación del inmueble. A veces, si pones un enganche del 20% o más, podrías recibir una excepción con respecto a estos cobros.
Comisiones del prestamista (Lender fees). Es sin duda la categoría más amplia por tratarse de las garantías que piden las instituciones financieras que te dan financiamiento. Con frecuencia, pueden estar reunidas en lo que llaman origination fee (comisión de apertura).
Este concepto agrupa costos relacionados con: Tasación, administración, procesamiento, cheque de crédito, certificación de inundación (si hace falta), envío de correspondencia, impuestos de transferencia y escrituras. Además, encontrarás opciones como los puntos de descuentos de hipoteca.

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