Debe pensar cuánto tiempo planea conservar su nuevo préstamo antes de decidirse por un refinanciamiento sin costo de cierre o un préstamo para la compra de una vivienda.
Sin embargo, si está listo para comprar una casa nueva o refinanciar su casa actual, pero no tiene el efectivo por adelantado, una hipoteca de costo cero puede ser una forma inteligente de asegurar las tasas actuales sin tener que esperar y construir. tus ahorros suben.
La desventaja de una hipoteca sin costo de cierre es que pagará una tasa de interés más alta. Incluso un ligero aumento en su tasa puede costarle miles de dólares más durante la vigencia del préstamo.
Tenga en cuenta que incluso pagar entre un 0,25 % y un 0,375 % más que la tasa más baja posible no debería importar demasiado, siempre y cuando esté ahorrando dinero.
Si bien las tasas hipotecarias están aumentando, las tasas actuales siguen siendo relativamente bajas. Y eso significa que muchos prestatarios pueden aceptar una tasa ligeramente más alta mientras siguen “ahorrando” en comparación con los propietarios que compraron o refinanciaron hace una década. Encontrar su ‘punto de equilibrio ‘Cuanto más tiempo mantenga una tasa de interés más alta, más le costará. Entonces, en algún momento durante la vida de cualquier refinanciamiento sin costo de cierre, el interés adicional que está pagando superará el dinero inicial que ahorró.
Este tipo de préstamo tiene más sentido si planea mudarse o refinanciar nuevamente antes de alcanzar el punto de equilibrio.
Fuente:
Mortgage News
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