Down payment: Enganche en una hipoteca

¿Qué es el down payment o enganche en una hipoteca?

Las hipotecas son conocidas por su extenso papeleo y requisitos exigentes. Entre los muchos términos que deberías manejar, está el de down payment o enganche, que se podría resumir como la parte del valor de la vivienda que aportas de tus ahorros.

Pero aunque pueda parecer sencillo, este término tiene distintas implicaciones a la hora de contratar un préstamo hipotecario en Estados Unidos.

¿A que se refiere el down payment?

El down payment o enganche corresponde a la parte del precio de una vivienda que pagas por adelantado y sale de tu bolsillo. Mientras que en el pasado la recomendación era el 20% del valor total del inmueble, eso ha cambiado.

Actualmente es habitual que se aporte menos, aunque para ello lo normal es que el banco te pida un seguro hipotecario privado (PMI), que incrementa el coste de la financiación.

Los facilitadores de créditos hipotecarios llaman LTV (loan-to-value o ratio préstamo / valor) al porcentaje del valor que financian, que puede llegar hasta el 100%, e incluso superarlo si se requiere más dinero para comprar muebles o realizar reformas.

Esta referencia es importante porque te indica lo máximo del monto que te va a dar una entidad financiera para comprar una casa.

Ventajas de un alto enganche

Existe una compensación entre el pago inicial y tu puntaje de crédito. Si tienes un mal crédito pero aportas un alto compromiso es más probable que te acepten la solicitud, ya que el banco asuma menos riesgos. Igualmente, si tienes una partitura alta, te puedes permitir aportar menos pago inicial

Es bien sabido que el down payment suele ser la mayor dificultad para primeros compradores. Esto a veces los obliga a elegir una hipoteca con requerimientos menos exigentes, lo que podría implicar el pago de un seguro. Esto es normal cuando pones menos del 20%.

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Fuente: 

MORTGIJ 

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