40 términos hipotecarios digitales que debe saber
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La tecnología está revolucionando la forma en que operan las industrias hipotecarias y de bienes raíces. Con la nueva tecnología viene un nuevo vocabulario, y algunos de los términos relacionados con la hipoteca digital y el servicio no siempre son claros. Es por eso que compilamos este glosario de 35 términos hipotecarios digitales que es importante que los profesionales de la industria conozcan.
Hipoteca digital (eMortgage)
Una hipoteca digital, también conocida como hipoteca electrónica o eMortgage, es un préstamo hipotecario donde la letra de cambio y otros documentos esenciales, como la solicitud de préstamo y los documentos específicos del préstamo, se crean y almacenan digitalmente.
Documentos hipotecarios electrónicos
Los documentos hipotecarios electrónicos son el equivalente digital de los documentos hipotecarios en papel.
Cierre Electrónico (eClosing)
Un eClosing es el enfoque digital para un cierre hipotecario tradicional, donde algunos o todos los documentos de cierre se ejecutan y se accede a ellos electrónicamente. Además, en los estados donde está disponible la certificación notarial electrónica, como la certificación notarial remota en línea (RON), también se incluye en el proceso de cierre electrónico.
Cierre híbrido eSign
Un cierre híbrido con firma electrónica ocurre cuando un paquete de cierre y los documentos oficiales de la hipoteca se firman electrónicamente antes o durante la sesión de cierre.
Además, durante este tipo de cierre electrónico, el firmante y el notario están juntos en la misma ubicación física para la certificación notarial en persona.
Notarización remota firmada con tinta (RIN)
La notarización remota firmada con tinta (RIN) es un tipo de cierre electrónico que involucra documentos en papel y sellos notariales aplicados manualmente. El firmante y el notario no están en la misma ubicación física durante el cierre, pero están conectados a través de tecnología audiovisual.
Notarización Electrónica Presencial (IPEN)
La notarización electrónica en persona (IPEN) es un tipo de cierre electrónico que involucra documentos electrónicos y notarización. El firmante y el notario están juntos en el mismo lugar físico; sin embargo, el sello notarial electrónico se aplica después del hecho.
Notarización remota en línea (RON)
RON es parte de un cierre electrónico y es la certificación notarial electrónica de un documento mediante audio y video seguro, prueba de identidad, firma electrónica y tecnología de notarización electrónica o una plataforma hipotecaria digital.
Siga leyendo consejos prácticos para una evaluación de crédito hipotecario.
Cierre Tradicional
Un cierre tradicional ocurre cuando los documentos de cierre son en papel firmados con un bolígrafo y notariados en persona.
Proveedor de RON
Un proveedor o socio de RON es una empresa que ofrece un producto o una plataforma diseñada para la notarización remota en línea.
Notario en línea
Un notario en línea es un notario encargado por el estado para sustanciar y aplicar un sello notarial electrónico a los documentos electrónicos. El notario en línea realiza la misma función en documentos electrónicos que un notario tradicional en papel.
La única diferencia es que el notario en línea realiza la certificación notarial electrónicamente en lugar de hacerlo físicamente en papel.
Notarización electrónica (eNotarization)
La notarización electrónica (eNotarization) ocurre cuando un notario en línea coloca una firma electrónica y un sello de notario digital en un documento electrónico.
Prueba de identidad digital
La prueba de identidad digital es el proceso de verificar y validar la identidad de una persona utilizando tecnología como la autenticación basada en el conocimiento (KBA), el análisis de credenciales y/o la autenticación de múltiples factores.
Autenticación basada en el conocimiento (KBA)
La autenticación basada en el conocimiento (KBA) es una forma de verificación de identidad que requiere que el firmante proporcione información privada que solo él conoce, como direcciones anteriores o alias. Es una práctica estándar para hipotecas digitales, cierres electrónicos y transacciones RON.
Análisis de credenciales
El análisis de credenciales es el proceso de validación de una identificación con foto emitida por el gobierno y, a menudo, requiere software de terceros o soporte de proveedores.
Autenticación multifactor
La autenticación multifactor es una forma de verificar la identidad de una persona que utiliza más de un método para validarla, como huellas dactilares, KBA, análisis de credenciales o un número de seguro social.
Plataforma de Cierre Digital
Una plataforma de cierre digital es un entorno electrónico seguro donde todos los documentos de cierre son accesibles y ejecutables en línea.
Grabación electrónica (eRecording)
El registro electrónico es el proceso de presentación electrónica de documentos oficiales de bienes raíces e hipotecas a la entidad del gobierno local encargada de registrar y mantener los registros públicos. El proceso es similar a los métodos de registro tradicionales, excepto que los documentos presentados y registrados se devuelven electrónicamente inmediatamente después del registro.
Firma Electrónica (eSignature)
Una firma electrónica (eSignature) es un símbolo, sonido o proceso electrónico adjunto o asociado con un registro ejecutado por una persona que tiene la intención de firmar un documento.
Ley ESIGN
En el 2000, la Ley ESIGN se convirtió en ley que otorga reconocimiento legal a las firmas y registros electrónicos. La ley permite legalmente que todas las partes involucradas en un contrato elijan utilizar documentos electrónicos y firmarlos electrónicamente.
Firma húmeda
Una firma húmeda es un símbolo físico o una firma escrita en un documento impreso.
Nota electrónica (eNote)
Un pagaré electrónico (eNote) es la versión electrónica de un pagaré. Un eNote detalla los términos del préstamo y se almacena de forma segura en una bóveda digital, también conocida como eVault. El término eNote se usa indistintamente con eMortgage note.
Bóveda Electrónica (eVault)
Una bóveda electrónica (eVault) es una cámara de compensación digital segura que almacena notas electrónicas y otros datos seguros relacionados.
Entrega electrónica (eDelivery)
La entrega electrónica (eDelivery) es la transmisión digital de un eNote a un prestamista hipotecario.
Servicio electrónico (eServicing)
El servicio electrónico (eServicing) se refiere a la gestión electrónica de pagos hipotecarios digitales y otros servicios hipotecarios por parte de prestamistas hipotecarios, corredores y bancos con capacidades completas de eVault.
Pista de auditoría digital
Una pista de auditoría digital es un registro creado por un proveedor de RON o una plataforma hipotecaria digital para cada archivo y documento electrónico. Una pista de auditoría digital revela en tiempo real quién y cuándo se modifican, acceden, envían, firman o actualizan los documentos.
Sello a prueba de manipulaciones
Un sello de seguridad es un sello digital que envuelve un documento electrónico creado por una firma digital. El sello es verificable para garantizar que no se hayan realizado cambios en el documento oficial después de haber sido firmado y sellado.
Registro Transferible
Un registro transferible es una versión digital de un pagaré hipotecario relacionado con un préstamo garantizado por una propiedad física. El emisor del registro electrónico también debe aceptar que es transferible para que esto se aplique.
MISMO®
MISMO® es la Organización de Mantenimiento de Estándares de la Industria Hipotecaria, establecida en octubre de 1999. La misión de MISMO® es desarrollar, promover y mantener estándares de comercio electrónico para la industria hipotecaria.
MERS®
MERS® significa Sistema de Registro Electrónico Hipotecario. La industria hipotecaria creó este registro nacional para registrar eNotes y realizar un seguimiento de los cambios de propiedad.
Registro electrónico MERS®
El MERS® eRegistry es un sistema de registro para identificar al controlador (titular) y la ubicación (custodio) del eNote oficial.
Copia autorizada
Una copia autorizada es la copia de referencia oficial de un registro transferible registrado en MERS® eRegistry.
Sistema de Registro
Se reconoce oficialmente un sistema de registro para establecer la propiedad y la ubicación de la copia autorizada del eNote.
Documento Smart®
Un documento Smart® es un documento electrónico que cumple con las especificaciones SMART Doc publicadas por MISMO®. Bloquea los datos y la presentación para que pueda ser validado por el sistema para garantizar la integridad de un documento.
Ley Uniforme Revisada de Actas Notariales (RULONA)
La Ley Uniforme Revisada de Actos Notariales o RULONA rige las acciones de un notario público y permite la notarización electrónica utilizando tecnologías aprobadas por el organismo regulador del estado promulgante. La ley revisada de 2021 autoriza RON y RIN a través de tecnología de grabación audiovisual y prueba de identidad.
Ley Uniforme de Transacciones Electrónicas (UETA)
La Ley Uniforme de Transacciones Electrónicas, o UETA, es una ley modelo propuesta para los estados que rige y armoniza la retención de registros y la validez de las firmas electrónicas en los registros. Cuarenta y nueve estados y Washington D.C. han adoptado UETA.
Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, siglas en inglés), es una agencia gubernamental que se asegura de que bancos, prestamistas y otras compañías financieras le traten justamente. Para saber mas: https://www.consumerfinance.gov/es/.
Sistema y Registro Nacional de Licencias Multiestatales (NMLS)
El Sistema y Registro Nacional de Licencias Multiestatales (NMLS) es el sistema de registro para licencias o registros de servicios financieros no depositarios en las agencias estatales participantes.
Programas de asistencia al entre (DPA)
Chenoa Fund es un programa nacional de asistencia para el pago inicial proporcionado a través de la Agencia Hipotecaria CBC. La misión de CBC Mortgage Agency es aumentar la propiedad de vivienda accesible y sostenible en todo el país, con un enfoque en personas solventes, de ingresos bajos y moderados. Para saber mas visite: https://chenoafund.org/.
Hipoteca Calificada (non QM)
Préstamo para ayudar a personas que no reportan todos sus ingresos acceder a un credito hipotecario. Para saber mas haga click aquí.
Préstamo privado o de dinero duro
Le permite a inversores comprar una propiedad sin mostrar ingresos. Solo requiere tener mínimo el 20% de entre para acceder a este tipo de prestamos.
La industria hipotecaria cambió para siempre (y para mejor) con eSign, eNotarization y RON. Por lo que es más importante que nunca comprender estos términos vitales de hipotecas digitales. Utilice este glosario como referencia para estar al tanto de la transformación digital en la industria hipotecaria, utilice eClosings con RON e introduzca la tecnología hipotecaria en su negocio.
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