Factores importantes para comparar entre hipotecas
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Comparar hipotecas teniendo en cuenta sus comisiones
Para poder contrastar entre varias hipotecas hay que tener en cuenta diversas variables; así como evaluar y comparar la mayor cantidad de opciones posibles para encontrar la que más se adapte a tus necesidades y que al mismo tiempo suponga la menor cantidad posible de gastos, comisiones e intereses.
Estos son algunos de los factores más importantes en los que debes fijarte para comparar entre varias hipotecas:
- Fija o variable. El tipo de tasa de interés es importante, si quieres estabilidad o piensas que las tasas oficiales subirán en los próximos años, lo mejor es una hipoteca fija. En el caso de que pienses que las tasas de interés de la FED van a bajar y mantenerse bajas durante bastante tiempo, es mejor decantarse por una ajustable.
- Porcentaje de interés. También conocido como Tasa de Interés Nominal, es el porcentaje que se aplicará para calcular los intereses que pagarás cada mes en tu cuota, cuanto más bajo mejor.
- Comisiones. Aunque más abajo evaluaremos este apartado más en detalle, lo ideal es pagar el menor número de comisiones posible.
- APR. El Anual Porcentaje Rate o Tasa de Porcentaje Anual es un dato que nos permite comparar diferentes hipotecas, sobretodo cuando tienen diferentes tasas de interés y comisiones distintas. El APR incluye todos los gastos directos que se aplican durante la contratación y devolución de un préstamo hipotecario, por lo que es un indicador muy fiable para conocer el costo real del préstamo.
- Vinculaciones. Es habitual que los bancos exijan a sus clientes ciertas vinculaciones con ellos para la contratación de una hipoteca, como la apertura de una cuenta de cheques, solicitar tarjetas de crédito, contratar seguros de vida y de hogar o adquirir depósitos u otros productos de inversión.
¿Qué comisiones pueden tener las hipotecas?
Los préstamos hipotecaros pueden tener distintas comisiones, dependiendo de la entidad financiera que los ofrezca. Cada entidad aplica las que le parece oportuno, dentro de unos valores establecidos por ley. Estos son los gastos más habituales que puedes encontrarte al contratar una hipoteca:
- Comisión de investigación o solicitud (Application Fee). Es la que se aplica como coste por tramitar tu solicitud y realizar una primera evaluación para saber si eres apto para obtener el préstamo.
- Comisión de apertura (Origination Fee). Se cobra al contratar la hipoteca y en ella se incluyen los trámites para preparar toda la documentación, la evaluación definitiva de la solicitud y otros gastos de gestoría.
- Comisión de avalúo o tasación (Appraisal Fee). Es el costo de evaluar el precio oficial de compra-venta por un especialista o perito, que determinará el importe máximo que puede prestarte el banco. Este coste suele estar entre los $300 y $500 dólares.
- Comisión o penalización por pago adelantado (Prepayment Fee). Si decides devolver de forma anticipada una parte o todo el capital pendiente, el banco puede cobrarte un porcentaje respecto al monto devuelto de forma extraordinaria. Si crees que vas a poder devolver anticipadamente bastante dinero durante el plazo de devolución, te interesa contratar una hipoteca que no aplique esta comisión o que sea lo más baja posible.
Giuliana Belusci
Creadora de contenido y manejo de redes sociales para MORTGIJ, Inc.
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