Formas de deshacerse del PMI o seguro hipotecario privado
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Cuatro formas de deshacerse del PMI
Pague su hipoteca por terminación automática o definitiva de PMI
La Ley Federal de Protección de Propietarios de Vivienda le otorga el derecho de eliminar el PMI de su préstamo hipotecario de dos maneras:
Puede obtener la terminación del PMI “automática” o “final” en hitos específicos del valor acumulado de la vivienda.
Puede solicitar la eliminación del PMI cuando alcance el 20 por ciento del valor neto de la vivienda.
El agente hipotecario debe rescindir automáticamente el PMI cuando el saldo de su hipoteca alcance el 78 por ciento del precio de compra original.
En otras palabras, cuando su relación préstamo-valor (LTV) baje al 78 por ciento. Esto siempre y cuando esté al día y no se haya atrasado con ningún pago de la hipoteca.
Solicitar la cancelación del PMI cuando el saldo de la hipoteca alcance el 80 por ciento
En lugar de esperar la cancelación automática, tiene derecho a solicitar que el administrador cancele el PMI una vez que el saldo de su préstamo alcance el 80 por ciento del valor original de la vivienda.
Si tiene dinero de sobra, puede llegar más rápido haciendo pagos adicionales.
Puede prepagar el capital de su préstamo, reduciendo el saldo, lo que le ayuda a acumular capital más rápido y ahorrar en pagos de intereses.
Algunos prestatarios optan por aplicar una suma global a su principal o incluso hacer un pago hipotecario adicional por año.
Puede hacer lo siguiente para cancelar PMI:
Haga la solicitud de cancelación de PMI a su prestamista o administrador por escrito.
Estar al día en los pagos de su hipoteca, con un buen historial de pago.
Cumplir con otros requisitos del prestamista, como no tener otros gravámenes sobre la vivienda (es decir, una segunda hipoteca).
Si es necesario, es posible que deba obtener una tasación de la vivienda. Si el valor de su casa ha disminuido, eso significaría que aún tiene que alcanzar ese 20 por ciento de capital y es posible que no pueda cancelar el PMI.
Refinanciar para deshacerse del PMI
Cuando las tasas hipotecarias son bajas, puede considerar refinanciar su hipoteca para ahorrar costos de interés o reducir sus pagos mensuales.
Al mismo tiempo, la refinanciación podría permitirle eliminar el PMI si el saldo de su nueva hipoteca es inferior al 80 por ciento del valor de la vivienda.
La táctica de refinanciamiento funciona si su casa ha ganado un valor sustancial desde la última vez que obtuvo una hipoteca.
Retasa tu casa si ha ganado valor
En un mercado inmobiliario activo, el valor acumulado de su vivienda podría alcanzar el 20 por ciento antes del calendario de pagos del préstamo.
En este caso, podría valer la pena pagar por una nueva tasación.
Si ha sido propietario de la casa durante al menos cinco años y el saldo de su préstamo no supera el 80 por ciento de la nueva valuación, puede solicitar que se cancele el PMI.
Las tasaciones para una vivienda unifamiliar suelen costar entre $250 y $500, según el área.
Algunos agentes hipotecarios podrían estar dispuestos a aceptar la opinión de un corredor de precios, que puede ser una opción sustancialmente más barata que una tasación profesional.
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