Ley de Protección de Propietarios
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¿Qué es una Ley de Protección de Propietarios?
La Ley de Protección, o HPA propietarios de viviendas, es una ley aprobada en el Congreso de los Estados Unidos y firmada por el presidente Bill Clinton en 1998.
Está diseñado para proteger a los propietarios de viviendas que tienen hipotecas sobre sus viviendas que utilizan el seguro hipotecario privado o PMI. La HPA se aplica a ciertos préstamos hipotecarios residenciales originados en o antes del 29 de julio de 1999, aunque hay algunas disposiciones que se aplican a los préstamos que se originaron antes de esa fecha.
Objetivo principal
El objetivo principal de la Ley de Protección para los propietarios de viviendas es exigir agentes hipotecarios para cancelar o terminar los pagos de seguro hipotecario privado por un prestatario una vez que el saldo adeudado del préstamo no es más del 78% del valor del valor original de la casa, como se han cumplido siempre y cuando ciertas condiciones.
Los prestatarios también tienen derecho en virtud de la HPA para solicitar la cancelación del seguro hipotecario privado cuando el valor del préstamo ha alcanzado el 80%.
El seguro hipotecario privado es la cobertura del seguro para los agentes hipotecarios que se originan los préstamos a prestatarios que no pueden proporcionar por lo menos un 20% de pago en la compra de una casa.
El seguro hipotecario privado también puede aplicarse a los prestatarios que refinancien su hipoteca donde el nuevo monto del préstamo hipotecario supera el 80% del valor actual de la vivienda.
Primas de seguro
La prima del seguro hipotecario privado es pagada por el prestatario al agente hipotecario y la prima se agrega al monto del pago mensual de la hipoteca.
El monto del pago PMI variará dependiendo del agente hipotecario y de la situación específica del prestatario; sin embargo, el promedio de la prima de seguro hipotecario privado es aproximadamente la mitad del 1% del monto total del préstamo.
Antes de la aprobación de la Ley de Protección de los propietarios de viviendas, muchos prestatarios podrían seguir pagando las primas de PMI, incluso después de que el saldo adeudado del préstamo hipotecario cayó a 80% o menos del valor original.
Además de que ordena un punto de terminación automática de las primas de PMI, la Ley de Protección de Propietarios también requiere a los agentes hipotecarios a ofrecer y divulgar sea exactamente cuando el pago del seguro hipotecario privado cesará o cuando el agente notificará al deudor de la cancelación de la espera, dependiendo de si el préstamo es una tasa fija o una hipoteca de tasa ajustable.
La Ley de Protección no se aplica a todos los tipos de préstamos hipotecarios residenciales y hay ciertos requisitos que los prestatarios deben cumplir antes de calificar para algunas de las protecciones previstas en la HPA.
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