Leyes de licencia de MLO en California
Proceso de solicitudes de bienes raíces para militares
25/08/2022
¿Comprar una casa es mejor que rentar?
25/08/2022
Conoce sobre los MLO en California
El mortgage loan originator (MLO) puede estar empleado en una cooperativa de crédito, un banco nacional o cualquier otra institución que ofrece dicho financiamiento.
Aunque su salario depende de la empresa que lo contrata, la mayoría son compensados con comisiones. Aunque MLO puede ser mortgage loan officer, este término solo habla de un profesional y no de una firma.
En California, dos agencias estatales regulan los MLO:
- el Departamento de Bienes Raíces de California (DRE)
- el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI) .
Las leyes que administran DRE y DFPI controlan la originación de préstamos hipotecarios y las actividades crediticias de todas las MLO con licencia estatal en California. Si bien todos pueden originar préstamos hipotecarios residenciales, las otras actividades que se pueden realizar con cada licencia varían.
La DRE emite dos licencias bajo la Ley de Bienes Raíces: Una licencia de corredor y una licencia de vendedor.
Los corredores pueden vender, ofrecer para vender y solicitar listados para la venta o arrendamiento de bienes inmuebles. Los vendedores pueden realizar las mismas actividades, pero solo bajo el empleo y la supervisión de un corredor con licencia de DRE.
Sin embargo, para participar en actividades de MLO, un corredor con licencia de DRE debe:
- obtener y mantener un respaldo de corredor individual DRE MLO; y
- obtener y mantener el respaldo de una empresa o corporación MLO.
Para que un vendedor con licencia de DRE participe en actividades de MLO, debe:
- obtener y mantener un endoso MLO de vendedor; y
- trabajar bajo el empleo y la supervisión de un corredor con licencia de DRE que pueda realizar actividades de MLO.
Al igual que el esquema DRE, el DFPI emite licencias MLO individuales y de empresa bajo CRMLA y CFL.
Según la DFPI, una persona debe obtener una licencia de MLO individual y trabajar para una empresa de MLO con licencia en virtud de una de dos leyes:
- la Ley de Préstamos Hipotecarios Residenciales de California (CRMLA); y
- la Ley de Financiamiento de California (CFL).
Las empresas CRMLA y CFL MLO solo pueden hacer o negociar hipotecas residenciales a través de MLO individuales con licencia.
¿Por qué elegir trabajar bajo una ley en lugar de otra?
Las empresas de CRMLA pueden gestionar préstamos para terceros. También pueden negociar hipotecas, pero solo con otros prestamistas de CRMLA e instituciones autorizadas por el estado y el gobierno federal.
Además, no se requiere una dirección comercial de California para obtener una licencia de empresa CRMLA.
Según la CFL, los MLO pueden hacer, negociar o administrar hipotecas residenciales, pero solo para otros prestamistas de CFL.
Además, una empresa CFL que hace un préstamo debe prestar sus propios fondos. No puede financiar una hipoteca a través de una línea de crédito de almacén.
Recuerde que nuestro equipo está siempre atento a escuchar tus comentarios y ayudarte a resolver tus asuntos hipotecarios +1 (800) 638-6035, síguenos en Facebook y Regístrate aquí para más información. ¡Gracias!
Fuente:
Si desea realizar el cálculo de su hipoteca:
Spanish 
English 