No confunda el pago inicial con otros costos
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¿Qué es un pago inicial?
El pago inicial es solo eso, un pago por adelantado hacia el costo total de la casa que usted le hizo al vendedor, aunque generalmente se siente que ese pago es para el prestamista hipotecario.
El monto generalmente se expresa como un porcentaje del precio de compra de la vivienda, de ahí las frases “20%” o “10%”.
La mayoría de los prestamistas requieren algún tipo de pago inicial para proporcionarle un préstamo hipotecario, ya que compensa parte de su riesgo. Si compra una casa de $100,000, por ejemplo, y paga un 3%, le pagará al vendedor $3,000 y obtendrá una hipoteca por $97,000. Pero si paga un 20%, pagará $20,000 y solo necesitará una hipoteca de $80,000.
¿Necesita aportar un 20% en su pago Inicial?
En una palabra, no. Sin embargo, pagar un 20% le ayudará a evitar pagar más en su hipoteca. Los préstamos hipotecarios garantizados con menos del 20% de anticipo deben incluir un seguro hipotecario privado o PMI.
PMI es la protección de préstamos para el agente hipotecario. Si no cumple con su hipoteca mientras tiene el PMI, el agente recibirá una parte del monto de su préstamo. A pesar de que PMI beneficia al agente, el propietario lo paga como parte de su pago mensual de la hipoteca.
Según Investopedia, el PMI generalmente cuesta entre 0.5 y 1% del monto del préstamo anualmente. Por lo tanto, para nuestra casa de $100,000, pagaría $83.33 por mes (casi $1,000 al año) con base en una tarifa de PMI del 1%.
Por lo tanto, aunque no se requiere el 20% como anticipo, proporciona algunos ahorros de costos a largo plazo al eliminar el PMI y reducir el monto total del préstamo.
No confunda el pago inicial
No confunda el pago inicial con otros costos de compra de vivienda, como dinero de depósito y costos de cierre.
- El dinero de depósito, también conocido como dinero de buena fe, se paga al vendedor para indicar su compromiso de comprar una casa. Es un depósito que se aplica al monto total del anticipo; la cantidad es dictada por la aduana local de compra de vivienda, pero generalmente es del 1 al 2% del precio de compra de la vivienda. A veces, el vendedor puede retener el dinero si el comprador se retira del acuerdo, pero se utiliza principalmente para mostrar a los vendedores que usted es un comprador serio y comprometido a realizar la compra.
- Los costos de cierre son superiores al pago inicial y al dinero en efectivo. Estos gastos se pagan cuando cierra la compra de su casa y pueden variar del 2 al 5 por ciento del precio de compra. Cubren cosas como búsquedas de títulos, honorarios de abogados, honorarios notariales, tasaciones, inspecciones de viviendas, informes de crédito, pagos de fideicomiso de impuestos a la propiedad y seguro de propietarios.
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