Nueva fórmula de calificación crediticia
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Su calificación crediticia podría estar a punto de cambiar
Un nuevo modelo de calificación crediticia, llamado FICO 08 creado por la agencia de calificación crediticia Fair Isaac, es una versión actualizada de la fórmula que usan los prestamistas para establecer las calificaciones crediticias de los consumidores.
Generalmente expresada como un número de 300 a 850; si está pensando en sacar una hipoteca obtener una nueva tarjeta de crédito o sacar cualquier otro tipo de deuda de consumo, podría afectarlo.
Pequeñas deudas pueden ser ignoradas
El nuevo modelo supondrá puntuaciones más altas para algunos consumidores y puntuaciones más bajas para otros, todo ello sin que ellos hagan nada diferente.
La diferencia más significativa es que el nuevo modelo esencialmente ignora los pagos atrasados aislados de deudas de menos de $100 que se han cobrado, siempre que el resto de su historial crediticio sea bueno.
Aparentemente, la suposición es que si maneja sus otras deudas de manera responsable, esa vieja disputa con su anterior TV por cable sobre su factura final realmente no importa.
Otros prestatarios pueden esperar ver puntajes más bajos
Las nuevas reglas destacan particularmente una práctica llamada “piggybacking” que algunos consumidores utilizaron para aumentar sus puntajes de crédito.
En el piggybacking, un consumidor con mal crédito persuadiría a alguien con buen crédito para que lo agregue a una tarjeta de crédito u otra cuenta como usuario autorizado.
El nuevo sistema esencialmente ignora las cuentas superpuestas, con una excepción.
Para las personas con buen crédito, tener múltiples usuarios autorizados para una tarjeta de crédito u otra cuenta podría afectar su puntaje; los padres con hijos adolescentes deben tener cuidado.
El nuevo modelo de calificación ha estado en proceso durante aproximadamente dos años, pero los prestamistas han tardado en adoptarlo.
Los prestamistas hipotecarios tardan en adaptarse
Los impactos iniciales del nuevo sistema probablemente se sentirán en los clientes de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y otros préstamos de consumo relativamente pequeños.
Aparte de los cambios anteriores, los conceptos básicos del modelo de calificación crediticia permanecerán sin cambios.
Aunque la mayoría de los consumidores saben que tienen un puntaje de crédito, muchos no saben cómo se calcula.
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