¿Por qué hay que pagar closing costs?

¿Qué son los closing costs?

Si estás pensando en adquirir una propiedad, debes preocuparte por tener el enganche (10% o más) y asumir los closing costs.

Entre los closing costs más comunes vas a encontrar la investigación del título, seguro del título, tarifas del abogado, impuestos, cargos del prestamista y el seguro de propiedad, que se paga antes de cerrar el trato.

Algunos no son negociables, como los taxes de transferencia locales o el registro. Otros, como las comisiones del banco, pueden negociarse. También puedes llegar a un acuerdo con el dueño o el prestamista para que ellos cubran una parte de los costos de cierre.

Tarifas de closing para vendedores

Los dueños que deciden vender sus hogares también están sujetos a varios cargos por estas transacciones. La más costosa es la comisión de bienes raíces, una división entre el agente del comprador y el corredor de ventas, que suele ser de 6%, pero oscila de 5 a 8%.

Además de pagar el costo del título, el propietario debe cancelar el “transfer tax”, el cual puede variar de 1 a 2 USD por cada $500.

Ejemplo de los closing costs de una hipoteca

Ya que tenemos las comisiones principales que pueden cobrarte, tomaremos un ejemplo sencillo para ilustrar lo que podría costarte. Supongamos por un momento que pides un préstamo hipotecario por $162,000 con una tasa de interés fija de 3.875% y abonaste un enganche del 10% o $18 mil.

Cuando procesamos estos datos, obtenemos lo siguiente:

• Tarifas del banco o prestamista: $1,802
• Comisiones de terceros (tasación, impuestos, etc.): $3,870
• Costos prepagados y pagos del dueño: $2,382
• Total: $8,054

Esto es sólo una parte básica de los closing costs que esperamos te pueda dar una idea más precisa sobre lo que implica comprar una casa o departamento a través de una hipoteca.

Closing costs de hipotecas más frecuentes

Luego, 3 días antes del closing, deberías tener en tus manos la declaración de cierre, un estado de cuenta que te indica los detalles finales sobre la hipoteca y los closing costs.

Las comisiones de cierre están divididas en 3 apartados principales: Costos prepagados, tarifas de títulos y cargos del prestamista.

• Tarifas de títulos (Title fees). Por lo general, conforman un 70% de los gastos relacionados con los costos de cierre. Por ello te recomendamos comparar estos servicios para que puedas ahorrar dinero en la búsqueda del título, seguro del título y la liquidación.
• Costos prepagados (Prepaid fees). Resulta habitual que el prestamista o entidad financiera te pida que abras una cuenta de depósito o garantía con el fin de recolectar los impuestos de la propiedad y el seguro de propietario. Durante el cierre, tendrás que desembolsillar 1 año del seguro y 2 meses de primas como reserva.
• Comisiones del prestamista (Lender fees). Es sin duda la categoría más amplia por tratarse de las garantías que piden las instituciones financieras que te dan financiamiento. Con frecuencia, pueden estar reunidas en lo que llaman origination fee (comisión de apertura).

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Fuente: 

MORTGIJ 

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