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Los préstamos de la FHA han hecho que la propiedad de vivienda sea más accesible durante décadas
Diseñado para prestatarios con crédito más bajo, la FHA permite comprar una casa con un puntaje crediticio de solo 580 y solo un 3,5% de pago inicial.
Pero los compradores de viviendas no son los únicos que pueden beneficiarse. Para los propietarios actuales, un refinanciamiento de la FHA puede permitirles acceder a tasas bajas y al valor líquido de la vivienda, incluso sin un gran crédito.
¿Qué es un préstamo de la FHA?
Un préstamo de la FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA).
El seguro protege a los prestamistas hipotecarios, permitiéndoles ofrecer préstamos con tasas de interés bajas, requisitos crediticios más sencillos y pagos iniciales bajos (a partir de sólo el 3,5%).
Gracias a su flexibilidad y tasas bajas, este tipo de préstamos son especialmente populares entre los compradores de vivienda por primera vez, los compradores de vivienda con ingresos bajos o moderados y/o los compradores de vivienda con menor crédito.
Pero el financiamiento no se limita a un determinado tipo de comprador: cualquiera puede solicitarlo.
Requisitos necesarios para calificar
Para calificar para un préstamo hipotecario de la FHA, deberá cumplir con estos requisitos:
- Un pago inicial del 3,5 % si su puntaje de crédito es 580 o superior
- Un pago inicial del 10 % si su puntaje de crédito está entre 500 y 579
- Una relación deuda-ingresos (DTI) del 50% o menos
- Ingresos documentados y estables e historial laboral.
- Vivirás en la casa como tu residencia principal.
- No ha tenido una ejecución hipotecaria en los últimos tres años.
Estos requisitos son mucho más indulgentes que otros tipos de hipotecas.
Por ejemplo, la FHA permite prestatarios con puntajes crediticios tan bajos como 500, mientras que el puntaje crediticio mínimo para la mayoría de los demás tipos de préstamos es 620 o más.
Y permite ratios deuda-ingresos de hasta el 50% en algunos casos, mientras que los préstamos convencionales alcanzan un máximo del 43%. Eso significa que si tiene muchas deudas actuales, será más probable que califique para una hipoteca de vivienda con la FHA.
En general, estas pautas hacen posible comprar una casa a través de la Administración Federal de Vivienda incluso si no tiene un puntaje crediticio muy alto o no tiene un montón de dinero ahorrado.
¿Cómo funcionan estos préstamos?
Lo primero que debe saber sobre este tipo de hipoteca es que la Administración Federal de Vivienda en realidad no le presta el dinero.
Obtiene un préstamo hipotecario de la FHA de un banco o prestamista aprobado por el mismo, tal como lo haría con cualquier otro tipo de préstamo hipotecario.
El papel de este ente es asegurar estas hipotecas, ofreciendo protección a los prestamistas en caso de que los prestatarios no puedan pagar sus préstamos.
El único inconveniente, si quiere llamarlo así, es que usted paga el seguro de la FHA que protege a su prestamista hipotecario. Esto se denomina “prima de seguro hipotecario” o MIP. Así es como funciona.
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