Préstamos HECM

Diferentes usos y estructuras de los préstamos HECM

Los préstamos HECM son hipotecas de primer gravamen que proporcionan pagos futuros a un propietario de vivienda en función del capital acumulado en la propiedad del propietario. La fecha para establecer la prioridad del gravamen es la fecha del desembolso inicial.

Para ser elegible para el seguro bajo el programa HECM de la FHA, una hipoteca debe haber sido originada por un agente hipotecario aprobado por la FHA o por un corredor de préstamos que haga negocios con un prestamista aprobado por la FHA.

Los préstamos HECM pueden no tener multas por pago anticipado. Además, son sin recurso, y los documentos del préstamo deben indicarlo. La venta o ejecución hipotecaria de la propiedad es el único recurso que tiene el agente hipotecario para cobrar la deuda. Un agente hipotecario no puede perseguir los bienes personales del prestatario o sus herederos.

Un préstamo HECM puede tener una tasa de interés fija o ajustable

Los intereses se acumulan diariamente y se agregan al saldo pendiente mensualmente.

Si el prestatario elige una tasa de interés ajustable, el agente hipotecario debe ofrecerle una tasa que se ajuste anualmente, con un tope de ajuste periódico del 2% y un tope de por vida del 5%. A discreción del agente, también puede ofrecer al prestatario una tasa de interés ajustable que se ajusta mensualmente, con un tope de por vida establecido por el prestamista y sin tope de ajuste periódico.

Un prestatario que obtiene un préstamo HECM como una hipoteca inversa tradicional debe elegir una opción de pago para los fondos de la hipoteca inversa al originar el préstamo. HECM a tasa fija y desembolso global único La única opción de pago disponible en los préstamos HECM a tasa fija es la opción de pago global de desembolso único.

Tasa ajustable HECM y opciones de pago

Para los préstamos HECM de tasa ajustable, solo están disponibles las siguientes opciones:

• La opción de pago a plazo;
• Pago de tenencia;
• Pago de la línea de crédito;
• La tenencia modificada; o
• El término modificado.

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Fuente: 

MORTGIJ 

NMLS

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