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Razones para refinanciar: Pros y contras de cada una
Este es un análisis profundo de las razones para refinanciar, y los pros y contras que debe considerar.
Con tasas de interés bajas, tal vez esté pensando en refinanciar su casa. Al hacerlo, podría reducir sus pagos hipotecarios mensuales y/o ahorraría intereses a lo largo del plazo del préstamo. Sin embargo, refinanciar no solo tiene que ver con la tasa de interés, además se deben tener en cuenta los costos y riesgos.
Pagos mensuales más bajos
Refinanciar por otro plazo de 30 años después de haber hecho pagos por años y de haber acumulado valor reducirá el capital de su préstamo, lo cual a su vez disminuirá sus pagos mensuales, y hará espacio en su presupuesto para otras metas financieras.
Pro
Mejorará su flujo de efectivo mensual.
Contra
Se reiniciarán sus 30 años y pagará mucho más en el total de intereses.
Tasa de interés más baja
Si las tasas de interés bajan después del cierre de su préstamo, podría considerar refinanciar para aprovechar la tasa más baja. Podría ahorrarse decenas de miles de dólares, dependiendo de cuánto tiempo lleve con su préstamo y de la diferencia entre su tasa actual y la tasa de refinanciamiento.
Pro
La posibilidad de reducir sus pagos de intereses en general.
Contra
Si lleva apenas unos cuantos años con su préstamo, es posible que no ahorre a la larga.
Cambio a una tasa fija
Si su préstamo original es una hipoteca con tasa ajustable (ARM) y su plazo fijo inicial está a punto de vencer, quizás quiera refinanciar a una hipoteca con tasa fija. Protéjase del aumento de las tasas de interés en el futuro fijando una tasa. Y es más fácil planificar y presupuestar cuando se tiene el mismo pago de capital y de intereses cada mes.
Pro
Predictibilidad, estabilidad y un ahorro potencial de costos.
Contra
Si las tasas bajan, usted no podrá aprovecharlas sin otro refinanciamiento.
Reducción del plazo de su préstamo
Si puede permitirse aumentar sus pagos mensuales, una opción es acortar el plazo de su préstamo. Al pagar más por un periodo de tiempo más corto podría ahorrar miles de dólares en intereses a lo largo del plazo del préstamo y sería el propietario de su casa, libre de hipoteca, más pronto.
Pro
Podría pagar su préstamo más rápido.
Contra
Su pago mensual será más alto.
Refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo
Como alternativa a un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda, puede refinanciar y cobrar en efectivo una parte del valor acumulado de su propiedad. Esto le permite tener acceso a una gran parte del dinero sin vender su casa. Podría necesitar el dinero para comenzar un negocio o para pagar la educación universitaria de un hijo. Sin embargo, tenga presente que el dinero que retire le costará más en intereses a lo largo del plazo de su nuevo préstamo, pero no necesariamente más de lo que le costarían otras opciones de financiamiento.
Pro
Puede usar el dinero para lo que sea, y su tasa por lo general también será más baja que las tasas de interés de tarjetas de crédito o de un préstamo personal.
Contra
Reducirá el valor acumulado de su casa y pagará más en el total de intereses debido a que reiniciará el plazo de su préstamo.
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