¿Qué es el puntaje de crédito?

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más ventajas tendrá cuando solicite una hipoteca. Veamos cómo se calcula su puntaje de crédito y qué significa esto para usted.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es la representación numérica de su historial de crédito. Es un número de tres dígitos que expresa qué tan consistente eres cuando pagas tus deudas.

¿De dónde viene su puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito se basa en la información que las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion® y Experian) recopilan sobre usted de los acreedores. Los acreedores incluyen empresas de las que toma prestado o a las que realiza pagos. Su prestamista hipotecario o de préstamos estudiantiles, su compañía de tarjetas de crédito, su arrendador y su compañía de servicios públicos pueden brindar información a las agencias de crédito sobre cómo realiza los pagos.

Su puntaje proviene de la información en su informe de crédito. Los informes de crédito son resúmenes detallados de su historial de préstamos. Muestran cuentas de créditos anteriores, actuales y su historial de pagos. Cuando solicita un préstamo, su prestamista usa su informe de crédito y puntaje para determinar si le presta dinero.

Hay muchos lugares donde puede conocer su puntaje de crédito. Probablemente encontrará que su puntaje cambia dependiendo de dónde mire. Hay un par de razones para esto:

• Cada agencia de crédito obtiene información ligeramente diferente sobre usted en función de qué acreedores les informan y qué información brindan.
• Las agencias de informes crediticios (y otras compañías que le otorgan un puntaje crediticio) usan diferentes cálculos para determinar su puntaje. Estos cálculos se conocen como modelos de calificación crediticia. Muchos bancos y prestamistas usan FICO® Score, pero hay muchos otros modelos disponibles.

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¿Qué afecta mi puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito se compone de varios factores. Estos factores incluyen historial de pago, tipos de crédito, crédito nuevo, utilización de crédito y duración del historial de crédito.

Historial de pagos

Cuando un prestamista mira su informe de crédito, quiere ver que pague sus deudas en su totalidad y a tiempo. Su historial de pago tiene una fuerte influencia en su puntaje crediticio. Muestra cuán consistentemente paga sus deudas y realiza los pagos a tiempo. También muestra cuentas morosas y artículos como bancarrotas, juicios y gravámenes. Un historial crediticio deficiente puede tener un efecto negativo significativo en su puntaje crediticio.

Tipos de crédito

La diversidad crediticia es otro factor que se considera en su puntaje. Una combinación de tipos de crédito puede tener un impacto positivo en su puntaje porque les muestra a los prestamistas que puede administrar con éxito diferentes tipos de deuda. Establecer una combinación de tipos de crédito (como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos personales, etc.) puede aumentar levemente su puntaje.

Crédito nuevo

Abrir una gran cantidad de crédito nuevo en un corto período de tiempo puede significar para los acreedores que usted es riesgoso. Cuanto menos crédito nuevo haya en su informe al mismo tiempo, mejor. La forma en que busca crédito tiene un pequeño efecto en su puntaje de crédito general.

Utilización de crédito

La utilización del crédito se refiere a la cantidad de su crédito disponible que está utilizando. Para encontrar su índice de utilización de crédito, divida el total de sus deudas por el total de su crédito disponible. Un índice de utilización de crédito alto puede reducir su puntaje de crédito; los acreedores quieren ver que usted no está alcanzando o excediendo constantemente su límite de crédito. Mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito es importante para mantener un bajo índice de utilización del crédito.

Duración del historial de crédito

Si ha realizado pagos constantes y oportunos en su tarjeta de crédito durante años, es más fácil determinar que es un prestatario confiable. Sin embargo, si ha realizado pagos durante solo unos meses, su capacidad para pagar la deuda no es la establecida. Un historial de crédito más largo generalmente es mejor para su puntaje de crédito.

¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

La mayoría de las personas considera que un buen puntaje es de 700 o más. Cuando solicita una hipoteca, el requisito de puntaje de crédito varía según su prestamista y el tipo de préstamo que desea. A continuación, describimos los puntajes de crédito mínimos para cada tipo de hipoteca.

Préstamos convencionales

Los préstamos convencionales requieren un puntaje de 620 o más.

Préstamos FHA

Los préstamos de la FHA, respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA), requieren un puntaje de al menos 580.

Préstamos VA

Si es un veterano o un miembro del servicio activo, podría obtener un préstamo VA. Aunque el VA no tiene un requisito de crédito mínimo para los préstamos del VA, los prestamistas pueden establecer sus propios requisitos.

Préstamos USDA

Los préstamos USDA son solo para viviendas en áreas rurales, según lo determine el Departamento de Agricultura de EE. UU. Para obtener un préstamo del USDA, necesita un puntaje mínimo de 640 y un ingreso familiar que no supere el 115% del ingreso medio del área.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Si su puntaje no está donde debe estar para obtener el préstamo que desea, hay varias formas en que puede aumentar su puntaje.

Pague a tiempo

Pagar sus facturas a tiempo es una de las formas más sencillas de aumentar su puntaje de crédito. Sepa cuándo vencen sus facturas o configure pagos automáticos para asegurarse de no perder nunca un pago.

Reduzca su deuda

Reducir su deuda es otra forma de mejorar su puntaje crediticio. Cuando paga su deuda, su puntaje de crédito mejora porque su índice de utilización de crédito disminuye.

Haga un inventario de su deuda y haga un plan para pagarla. Hay algunos enfoques diferentes que puede tomar. Puede reducir rápidamente las deudas pagando más del pago mínimo cada mes. Puede abordar sus deudas más pequeñas para reducir la cantidad de facturas que paga. O puede trabajar primero en sus deudas con intereses más altos.

Evite las solicitudes de crédito

Cuando solicita un crédito, generalmente disminuye su puntaje en algunos puntos. Mientras intenta aumentar su puntaje, evite solicitar nuevos créditos como tarjetas de crédito y préstamos.

¿Cómo puedo verificar mi puntaje de crédito?

Es fácil verificar su crédito: tiene derecho a un informe de crédito gratuito de las tres principales agencias de crédito una vez al año. Es una gran idea revisar su informe de crédito anualmente para asegurarse de que no haya errores.

Si usted desea saber más al respecto de este tema, no dude en registrate aquí y completar el formulario. También puede llamarnos al +1 (800) 638-6035 para conversar con uno de nuestros expertos sin compromiso, o enviarnos un email a info@mortgij.com con sus preguntas. También contamos con la opción de chatear en línea por Messenger. ¡Gracias!

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