¿Qué es una hipoteca envolvente?
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Una hipoteca integral es una opción de financiamiento única y menos conocida
Una hipoteca envolvente, también conocida como préstamo retroactivo, es una forma de financiamiento del propietario o del vendedor.
El comprador obtiene una hipoteca que incluye, o “envuelve”, la hipoteca existente que el vendedor tiene sobre la propiedad.
Luego, el comprador realiza los pagos al vendedor, quien luego le paga al agente hipotecario la primera hipoteca y se queda con el resto.
En muchos casos, la hipoteca envolvente tendrá una tasa de interés más alta que la hipoteca existente, por lo que el vendedor puede cubrir el pago y también las ganancias.
¿Cómo funcionan las hipotecas envolventes?
Solo los préstamos asumibles pueden convertirse en parte de una hipoteca envolvente. Los préstamos convencionales no suelen ser asumibles, pero los préstamos de la FHA, USDA y VA sí lo son.
El comprador y el vendedor también deben aceptar la hipoteca integral, y el vendedor debe obtener el permiso del agente hipotecario antes de seguir adelante con el préstamo.
Una vez que se establezcan los términos, el vendedor puede transferir el título de la vivienda al comprador de inmediato o transferir el título una vez que se pague el préstamo.
Una vez que se transfiere el título, el comprador se considera dueño de la propiedad.
Las hipotecas envolventes se encuentran en una posición de gravamen menor o segundo sobre la propiedad.
Entonces, si el comprador no puede o no hace los pagos, el prestamista, no el vendedor, sería reembolsado primero con el producto de una venta de ejecución hipotecaria.
En otras palabras, el agente hipotecario se beneficiaría antes de que el vendedor pueda recuperar las pérdidas.
Las hipotecas envolvente le permite al comprador obtener financiamiento para el que de otro modo no calificaría.
Una integral es una buena idea cuando el comprador no califica para ningún producto hipotecario con los agentes
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