¿Qué hace falta para una hipoteca convencional del 100%?

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Published by Giuliana Belusci on 13/09/2022

¿Qué se conoce como una hipoteca del 100% loan to value?

Muchas personas cuentan con ingresos necesarios para pagar una hipoteca, pero no tienen ahorros para el enganche. Aun así, en Estados Unidos puedes conseguir el 100% del valor del inmueble.

En esencia, estamos hablando de un préstamo hipotecario que te ofrece el monto total que necesitas para comprar una vivienda nueva o usada.

En otras palabras, es un financiamiento del 100% de LTV (loan to value) o relación préstamo-valor con el cual no tienes la necesidad de disponer del dinero para el enganche habitual.

¿Qué hace falta para una hipoteca convencional del 100%?

Lo primero que hay que entender sobre esta solicitud es que los agentes hipotecarios deben hacer un chequeo exhaustivo sobre tus finanzas personales.

Para asegurarse de que puedas pagar la hipoteca, siguen un protocolo estricto que evalúa tu posibilidad de devolución (repayment) en las condiciones actuales y en el supuesto de que las tasas aumenten.

Por lo general, las instituciones financieras toman tus ingresos anuales y lo multiplican por 4-5 veces para establecer cuánto dinero te pueden dar.

Por ejemplo, si ganas $35,000 al año, podrías obtener desde $140,000 hasta $175,000 para comprar una casa o departamento. Sumado a esto, este tipo de hipotecas convencionales requieren de una garantía, por eso hay 2 modalidades básicas:

Family deposit mortgage

Mediante este formato, un familiar que sirve como fiador debe abonar entre el 10-20% del valor de la propiedad a una cuenta de ahorros designada. Ya que se trata de un depósito de garantía, el avalador no podrá retirar el dinero hasta culminar el plazo estipulado.

Si cumples con las condiciones y las mensualidades, se le devuelve el dinero. De lo contrario, se usará para asumir el compromiso.

Guarantor mortgage

Muy parecida a la anterior, vas a necesitar a un familiar que sirva de fiador para el banco o prestamista. En el supuesto de que no puedas terminar de pagar la hipoteca y la propiedad entre en proceso de recuperación, el guarantor será el encargado de cubrir cualquier pérdida.

Esto puede significar el eventual embargo de su hogar para asumir los costos, lo cual se conoce como utilizar una propiedad como garantía.

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