Regulación obligatoria
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¿A qué se refiere una regulación obligatoria?
La regulación obligatoria se compone de las tarifas incurridas en relación con una originación de HECM
La definición de regulación obligatoria se agregó en septiembre de 2013 y se modificó en noviembre de 2014.
Para los prestatarios HECM que eligen el préstamo HECM de tasa fija y su opción de pago de suma global de desembolso único, la regulación obligatoria se utiliza para determinar el monto del pago de suma global.
Para los prestatarios HECM que opten por el préstamo HECM a tasa variable bajo cualquiera de las otras opciones de pago, la regulación obligatoria establece el límite de pago durante los primeros 12 meses del período de desembolso.
Para todos los préstamos HECM, la regulación incluye:
- MIP inicial;
- tarifa de originación del préstamo;
- tarifa de asesoramiento HECM;
- cantidades razonables y habituales, pero no más de la cantidad realmente pagada por el acreedor hipotecario por cualquiera de los siguientes conceptos: tasas de registro e impuestos de registro, u otros cargos relacionados con el registro de la hipoteca asegurada;
- un informe de crédito;
- una encuesta, si lo requiere el acreedor hipotecario o el deudor hipotecario;
- un examen de título;
- el seguro de título del acreedor hipotecario;
- y honorarios pagados a un tasador por la tasación inicial de la propiedad;
- los pagos de impuestos sobre la propiedad, seguros contra inundaciones y peligros deben pagarse al cierre;
- tarifas y cargos habituales por garantías, inspecciones, encuestas o certificaciones de ingenieros; primas de seguro reales cobradas por el impuesto a la propiedad y los pagos de seguro contra inundaciones y peligros programados para el pago de la expectativa de vida (LE, por sus siglas en inglés) del cargo de la propiedad reservado (discutido más adelante en el módulo) o de los ingresos de HECM dentro del primer período de desembolso de 12 meses;
- deuda federal morosa;
- y otros cargos autorizados por HUD.
Para los préstamos HECM tradicionales y de refinanciamiento, la regulación también incluye:
- cualquier reserva de reparación;
- cualquier tarifa de administración de reparación;
- montos permitidos utilizados para descargar cualquier gravamen existente sobre la propiedad;
- y fondos para pagar a los contratistas que realizaron las reparaciones como condición para el cierre, de acuerdo con los requisitos estándar de la FHA para las reparaciones requeridas por el tasador.
Para los préstamos HECM compra, la regulación también incluye:
- honorarios y cargos por contratos de compra de bienes inmuebles;
- y el monto del principal que se adelanta hacia el precio de compra de la propiedad en cuestión.
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