Requisitos para optar por un préstamo convencional en 2023
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¿Qué es un préstamo convencional?
Un préstamo convencional es cualquier hipoteca que no esté respaldada por el gobierno federal. La mayoría de los préstamos convencionales también entran en la categoría de “préstamos conformes”. Estas hipotecas cumplen con los estándares crediticios establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac.
¿Cuáles son los requisitos para un préstamo convencional?
Puntaje de crédito
El puntaje crediticio mínimo para la mayoría de los préstamos convencionales es solo 620. Pero algunos prestamistas pueden tener un requisito de puntaje crediticio más alto que otros. Es posible que se permita una puntuación de crédito ligeramente inferior. Pero el prestamista normalmente cobra una tasa de interés más alta para compensar el mayor riesgo. Por otro lado, aquellos con puntajes crediticios más altos probablemente calificarán para tasas más bajas.
Depósito
Los compradores de vivienda recurrentes y por primera vez generalmente obtienen un préstamo hipotecario convencional con un pago inicial de tan solo el 3%.
Seguro hipotecario privado
Cuando realiza un pago inicial inferior al 20 % en un préstamo convencional, su prestamista le exigirá un seguro hipotecario privado (PMI). Esta cobertura ayuda a proteger al prestamista si no cumple con el préstamo.
El PMI aumenta los pagos hipotecarios mensuales. Pero eso está bien si le permite obtener un préstamo convencional con un pago inicial que pueda pagar. Además, tenga en cuenta que el PMI convencional se puede cancelar más tarde, una vez que su vivienda alcance al menos el 20% del valor líquido. Así que no estarás atrapado en esto para siempre.
Relación deuda-ingresos
La relación deuda-ingresos (DTI) del comprador también influye en la calificación de los préstamos convencionales. DTI compara sus deudas mensuales totales (incluidos los costos hipotecarios) con su ingreso mensual bruto. Su prestamista utiliza DTI para determinar cuánto se ajusta una hipoteca a su presupuesto mensual.
Requisitos de empleo e ingresos
Durante el proceso de solicitud de hipoteca , los compradores de vivienda deben presentar prueba de ingresos. Esto puede involucrar parte o toda la siguiente documentación:
- recibos de sueldo de 30 días
- W2 de 2 años
- Declaraciones de impuestos de 2 años si trabaja por cuenta propia
- extractos bancarios de 2 años
- Una carta de oferta, si aún no ha comenzado un nuevo trabajo.
- Prueba de educación para nuevos graduados.
Límites de préstamos convencionales 2023
La cantidad de dinero que usted pide prestado con un préstamo convencional también debe estar dentro de los límites del préstamo conforme . En 2023, eso es $726.200en la mayoría de las áreas, pero más en algunas áreas de alto costo. La Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) evalúa estos límites cada año.
Por ejemplo, Fannie Mae y Freddie Mac permiten un monto de préstamo de hasta $1.089.300en ciertos códigos postales de alto precio.
Los compradores de vivienda que necesiten un monto de préstamo superior al límite estándar deben verificar el límite específico para su área. Los préstamos que exceden los límites de préstamos convencionales de un área se consideran préstamos no conformes. Estos requieren un préstamo jumbo, no un préstamo convencional.
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