Reservas Hipotecarias
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¿Qué son las reservas hipotecarias?
Las reservas hipotecarias son los activos, como el efectivo, a los que tiene fácil acceso si necesitara ayuda para cubrir los pagos de su hipoteca.
Estos activos son lo que le queda después de hacer un pago inicial y pagar los costos de cierre.
Las reservas se miden en meses, por lo que si tiene $7200 en una cuenta de ahorros, por ejemplo, después de cerrar su préstamo, y el pago mensual de su hipoteca es de $1200, tendría reservas para seis meses.
¿cuánto necesitas de reserva hipotecaria?
Apartar efectivo para el pago inicial y los costos de cierre es una parte importante de la preparación para comprar una casa, pero estos dos gastos no son los únicos requisitos en los que debe pensar.
Si planea sacar una hipoteca para comprar una casa, es posible que su prestamista también quiera ver una cuenta de ahorro saludable o algún otro tipo de activos que puedan usarse como reservas hipotecarias.
Tener reservas financieras les muestra a los prestamistas que podrá cubrir su hipoteca en caso de que haya algún cambio en sus ingresos o una emergencia.
Las reservas no se limitan solo al efectivo en sus cuentas bancarias. Hay otros tipos de activos que califican, incluyendo:
Fondos adquiridos en cuentas de jubilación, como 401(k) o IRA
Acciones, bonos, fondos mutuos y fondos del mercado monetario
Certificados de depósito (CD)
Valor en efectivo de una póliza de seguro
Fondos en un fideicomiso
¿Cuándo necesitas reservas?
La mayoría de los prestatarios no necesitan una hipoteca o reservas de efectivo, a menos que estén comprando un determinado tipo de propiedad o su solicitud pueda necesitar un impulso debido a un crédito deficiente, un pago inicial bajo o una relación deuda-ingreso alta.
Los compradores de vivienda con un puntaje de crédito de 700 o menos, por ejemplo, que están haciendo un pago inicial de menos del 20 por ciento, pueden necesitar seis meses de reservas financieras disponibles para obtener la aprobación.
Incluso los compradores de viviendas que hacen un pago inicial más sustancial, de hasta el 25 por ciento, aún pueden tener que tener reservas hipotecarias si su puntaje de crédito es de 600.
En tales casos, puede ser necesario tener reservas de efectivo para cubrir entre dos y seis meses de pagos de la hipoteca.
Si es un inversionista o trabaja por cuenta propia, es posible que también necesite tener reservas.
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