Una vivienda bajo HMDA

HMDA: una vivienda una estructura residencial

Bajo HMDA, una vivienda se define como una estructura residencial ubicada en los Estados Unidos de América, el Distrito de Columbia o Puerto Rico. La HMDA no exige que la vivienda esté adjunta a un bien inmueble ni que sea la residencia del solicitante o del prestatario.

Por lo tanto, los ejemplos de viviendas cubiertas por HMDA incluyen: residencias principales; segundas residencias/viviendas de vacaciones; propiedades de inversión; propiedades residenciales adjuntas a bienes inmuebles; unidades de condominio; unidades cooperativas; casas móviles/fabricadas; y edificios de apartamentos de cualquier número de unidades.

NOTA: Es importante tener en cuenta que el término “vivienda” cambia de una regulación a otra. Por ejemplo, según HMDA y Reg C, un préstamo para compra de vivienda se aplica a un préstamo obtenido por un inversionista para comprar un edificio de apartamentos. Ni la definición de “préstamo para compra de vivienda” ni la definición de “vivienda” restringen el número de unidades o la ocupación de la propiedad cubierta por la ley o reglamento.

En contraste, la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito definen “vivienda” específicamente como una estructura residencial de una a cuatro unidades. Estas distinciones son importantes para determinar la cobertura.

Segundas hipotecas

Las segundas hipotecas que financian los pagos iniciales de las primeras hipotecas se informan como transacciones separadas de préstamos para la compra de vivienda. Los préstamos solo para construcción se consideran financiamiento temporal. Por lo tanto, los datos de HMDA no se recopilan sobre préstamos solo para construcción.

HMDA es una ley de divulgación. Como tal, no prohíbe ni respalda ningún tipo particular de requisitos de préstamo, ni establece ninguna cuota para préstamos en un área particular a un tipo particular de prestatario.

La información recopilada por HMDA se utiliza para:

• proporcionar a los reguladores y la información pública requerida para determinar si los prestamistas están atendiendo las necesidades de financiamiento de vivienda de sus respectivas áreas;
• ayudar a los funcionarios públicos a identificar áreas que necesitan inversión pública y privada;
• y ayudar a identificar patrones de préstamos discriminatorios y hacer cumplir las leyes contra la discriminación.

HMDA controla específicamente a los prestamistas que otorgan préstamos dentro de las áreas estadísticas metropolitanas (MSA). Las MSA son regiones definidas por la Oficina de Administración y Presupuesto de EE. UU. (OMB) y utilizadas por diferentes agencias gubernamentales con fines estadísticos. Las MSA representan regiones de alta densidad de población.

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Fuente: 

MORTGIJ 

NMLS

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