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Conoce las ventajas y desventajas de las hipotecas de tasa ajustable
Los prestatarios están explorando la opción de hipotecas de tasa ajustable (ARM). Al conocer sus ventajas y desventajas toman la mejor decisión.
El aumento de las tasas hace que las ARM sean más frecuentes.
El crecimiento histórico de la tasa hipotecaria y el aumento del valor de las propiedades han definido el mercado de la vivienda en lo que va de 2022.
Con esa combinación de factores que reducen la asequibilidad; más prestatarios están explorando la opción de hipotecas de tasa ajustable (ARM).
¿Cómo funcionan los ARM?
Como su nombre lo indica, la tasa de interés que paga un prestatario con una hipoteca de tasa ajustable (ARM) puede cambiar eventualmente, a diferencia de una hipoteca de tasa fija (FRM) que tiene la misma tasa durante la vigencia del préstamo.
El tipo de ARM que obtiene (el más común es de 3, 5, 7 y 10 años) representa la cantidad de tiempo que se fija su tasa de interés inicial.
En la mayoría de los casos, el agente hipotecario ajusta la tasa anualmente en función del mercado actual una vez que finaliza ese período inicial. Por ejemplo, una ARM 5/1 significa que la tasa está bloqueada durante los primeros cinco años y luego se ajusta una vez al año después de eso.
Hay un límite para la cantidad que puede aumentar un ARM; que lo establece su agente hipotecario. Los límites de ajuste más comunes son 2% o 5% después del período inicial, 2% para todos los ajustes anuales posteriores y 5% durante la vigencia del préstamo.
Al solicitar un ARM, los prestatarios generalmente deben calificar para la tasa de interés inicial más dos puntos porcentuales (e incluso hasta cinco puntos porcentuales). Esto explica que el prestatario aún pueda realizar pagos mensuales bajo la posibilidad de futuros aumentos en las tasas de interés. Aunque, es factible que las tasas bajen y la tasa ajustable pueda disminuir.
¿Cuándo debe un comprador de vivienda obtener un ARM?
Durante los períodos de aumento de las tasas de interés, como hemos visto este año; los ARM ofrecen una excelente opción para que los prestatarios ahorren dinero. A medida que la Reserva Federal planea aumentos para cada una de sus reuniones restantes de 2022, el aumento de las tasas hipotecarias podría continuar cobrando impulso.
Si califica para un ARM, es probable que asegure una tasa hipotecaria por debajo de los préstamos de tasa fija por un pago mensual más bajo y la posibilidad de pagar más casa.
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